皆さん、こんにちは！

まっちゃんです。

今回は私が所属している生命保険業界で

の枝葉トークをご紹介して

間違った判断にならないようお役に立てて

頂ければと思います。

なぜ、この記事を書こうと思ったかと言いますと

枝葉ばかりを見すぎて、本来の目的とは

違う判断をしてしまい、損をする可能性があるからです。

金融商品はほんと様々で生命保険だけで２０００本

投資信託で５０００本存在しており

中には、お世辞でも良いとは言えない商品があります

（※人によってはメリットもあるので）

私自身、駆け出しの時に、その商品の特性を見て

「この商品を販売している方は

どうやってご案内

しているんですか？」

と質問をしたことがあります。

どのように販売しているか保険会社担当の方

に聞くと

①のトーク：生命保険料控除の枠を埋めましょう

②のトーク：いくら積立しますか？貯金できないのであれば

積立た方がいいです。

このようなトークで案内をするとのことです。

皆さんはどう感じて、どう判断しますか？

皆さんだったら、

追加でどんな事を質問しますか？

ちなみに詳細説明すると

トーク①の生命保険料控除というのは

所得控除といって、若干ではありますが節税効果

があります。

生命保険には

・一般生命保険料控除枠

・介護医療保険料控除枠

・個人年金保険料控除枠

の３枠があります。

それぞれ枠で年間の支払い保険料が８万円以上であれば

４万円の所得控除があります。

そのため、フルでこの３枠を活用すると

年収にもよりますが、年間約２４０００円の節税効果

をもたらします。

よさそうに聞こえますが

こちらの情報を基に判断してはNGです。

本質の判断はどのようにするかと言いますと

・その保障の必要性があるのか？ないのか？

・どのような目的のために加入するのか？

・いくら払っていくら戻ってくるものなのか？

ということです。

必要でないにも関わらず、

生命保険料控除のために入るのは危険です。

節税効果はありますが、目的がないにも関わらず

加入すると掛金が無駄になってしまいます。

そして②のトーク

いくら積立しますか？貯金できないのであれば

積立た方がいいです。

はどう判断しますか？

「確かにそうやなぁ、貯金せんとあかんし

かといって貯金だとすぐ引き出したい時に

引き出しできるから、生命保険に加入しよう」

このような判断はあまりお勧めではありません。

本質は

・そもそも貯金っていくら必要なのか？

・その貯金額を具体的に計算した上で保険が最適な

金融商品で効率的なのか？

を考えることが大切です。

「枝葉と本質の違い」、理解頂けましたでしょうか？

枝葉と本質を見極めるのは

金融商品の購入時に限らず

様々な場面で必要です。

目的ってなんなの？

ここを大前提に落とし込んでおくことが大切です。

これは枝葉なの？本質なの？

分からない場合は松本までご連絡下さい。

きっとヒントが得られると思います。