皆さん、こんにちは！

まっちゃんです。

 

今回は「９割の方が投資信託を

続けられない理由６つ」

をお話しします。

 

最後の６つ目が非常に大事ですので

最後までご一読いただければ

幸いです。

 

 

まずは１つ目は

「含み損には耐えられない」

ということです。

 

 

投資信託は株式の集合体で

価格変動があります。

 

人は利益がでている時は、

何も行動しないですが

 

損が出ている時は

「損を回避したい」という心理的

ダメージが強く、

売却して損をしてしまうという

結果に陥ります。

 

 

 

 

２つ目は

「期待が大きい」ということです。

コロナショック以降、

２０２０年、２０２１年は

大体どの投資信託を購入しても

利益が上がりました。

 

この利益が上がった状態が継続して

１０年２０年長期投資していけば

元本の２倍以上増えるというシュミレーションから

期待値がとても大きくなります。

 

 

２年～３年で＋３０％増だから

もっとこれから増えていくと思いきや

２０２２年の初旬に

アメリカの利上げの懸念が

出始めてから株価は急降下、

その影響で今まで「含み益」になってたものが

「含み損」を出てしまいました。

 

 

その結果、投資信託を売却する

という結果に

つながってしまうことになります。

 

運用期間は５年以上はマスト、

１０年以上がベターです。

 

２年３年で成果を求めては

NGです。

 

なぜかというと

２年３年であれば

その当時の景気であったり

金融施策やイベントショックで

左右されるからです。

 

運用は出来るだけ

早く始めて、長く運用することが

大切です。

 

 

 

 

 

 

そして３つ目は

「投資に対する理解が不足している」という点です。

いろんな理解不足がありますが

代表的な理解不足は

段階的に年間〇％ずつ

上がっていくというふうに

思っている方がいます。

 

 

投資信託は株式の集合体で

あることが大半ですので

上がり下がりをしながら

長期的に上昇していきます。

 

 

また、下がった時は

「含み損」になりますが

値上がり益が期待できるサイン

でもありますので

損をした状態で売却してしまうと

長期的な利益を

放棄することになります。

 

 

インデックスファンドで有名な

全世界株式は

２００１年～２０２１年まで保有し続けると

年率７.８％ですが

 

 

下がって上がる局面である

上昇率をTOP１０日

除くと年率３．８％に下がってしまいます。

 

つまり保有し続けることにより

利益が大きくなるということです。

 

 

４つ目は

「投資運用商品の営業を受け、

売却してしまう」

ことです。

世の中にはいろんな投資商品があります。

 

・金融庁に認可されていない投資商品

・FX自動売買

・売主の利益だけを考えて販売される投資信託

・不動産投資

・ビットコイン

などなど

 

間違った知識を案内され、保有することを

やめてしまうということがあります。

 

 

 

そして５つ目は

「運用に詳しいアドバイザーが

おらず、

ご自身のやっているものが

良いものかわからず

売却してしまう」ことです。

 

投資信託や株式、保険を客観的に忖度なく

伝えてくれる方は

２０２４年現在で日本では約１８００人ほどです。

 

 

特定の証券会社に属すると、

その証券会社の

利益だけを考えた商品が案内される傾向に

あります。

※もちろん良い商品を案内してくれる方は

いますが、極わずかです。

 

 

また、保険だけを扱う保険屋さんであれば

投資信託や株式を案内することの

インセンティブが

ないため、保険を勧めたがります。

 

 

日本に１８００人ほどしかいないため

そちらに該当しない方が担当ですと

正しい判断は難しくなります。

どのように銘柄を選択するのか？

はすごく大切な事です。

 

 

そして継続して２０年～３０年担当として

フォローしてくれる方はもっと

少なくなります。

 

運用は上がり下がりするため、

上がった時は気にしないですが

下がった時は

「本当にこれでいいのか？」

「他にもっといいものがあるのか？」

「市場はどうなっているのか？」

いろいろ気になることが

多くなるため、ストレスを抱えます。

 

 

一人でストレスを抱えこまないために

客観的に分析できるプロのアドバイザーに

相談するとそのストレスは緩和されます。

 

 

そして最後の６つですが

「投資信託をやる動機や目的が薄いから」

です。

 

なんとなく

・みんながやっているから

・ちょっとお金が増えたらいいや

・新NISAがブームだからとりあえずやろう

 

 

こんな人は

株価が暴落した時に必ず売却します。

なんでかというと

暴落した時は

・メディアにあおられ

・不安になり

・元本割れしたら預金しといた方がよかった

 

こんな感じです。

 

何でも目的が大切です。

老後資金のため

教育資金のため

老後の住宅資金のため

 

まずは何年後にいくら必要かということ

を計算して

ライフプランを立ててみる事

が大切です。

 

これが出来ていないと

多分なんとなくでやっている人は

９割型やめます。

 

 

 

 

正しい理解をした上で資産運用を

継続していけば

老後資金や教育資金で平均でかかる５０００万円

を貯めるのはそんなに難しくありません。

 

この４年間で

含み益が１０００万円を超えている方も

ザラにいらっしゃいます。

 

 

 

運用のご相談やこの商品はどうなのか

分からないという方は

松本まで気軽に連絡頂ければ

解決できると思います。