皆さん、こんにちは!
まっちゃんです。
今回は実際にお客様から質問あった
内容をブログに記載します。
住宅ローンの繰り上げ返済するか?
資産運用に資金を回すべきか?
どちらがいいでしょうか?
という質問です。
このような質問は
数字でシュミレーションしてみれば
わかりやすいですので検証していきます。
住宅ローンの金利は変動と固定選べます。
今回はで比較的高い年1.3%で検証してみたい
と思います。
例えば4000万円を35年ローンで
年1.3%で借りると
総返済額は4980万円となり
35年で980万円の利息を
払うことになります。
では同じように4000万円を仮に
全額、
投資信託で年5%で回った場合
は35年でどれくらい増えるかというと
2億1344万円となります。
損益額としては1億3744万円
もちろん税金で約2割かかったとしても
1億995万円の損益です。
どちらに資金を回した方が
効率的にお金を回せるでしょうか?
住宅ローンを一括繰り上げ返済を
4000万円すれば
980万円の利息を払わなくて
済むのが良いか?
それとも投資信託で4000万円
を35年増やすべきか?
ちなみに
仮定ですが
年5%で1億995万円の利益
年7%で3億8000万円の利益
年10%で11億2400万円の利益
どちらを選択しますか?
答えはいわずもがな、「投資信託」です。
もちろん年5%ずつ毎年上がるわけでもなく
利益が5%確証されることもないですが
5%の利益でこれくらい利益がでるのであれば
住宅ローンの繰り上げ返済に回さず、
運用に回した方が資産効率はよくなりますね。
そして繰上げ返済すると
・住宅ローン控除がある期間は
節税額が減ってしまう
・団体信用生命保険の保障金額が
減ってしまう
というデメリットがあります。
ので今の現水準の金利であれば
繰上げ返済は出来る限りしない方がいいです。
そしてもちろん、
固定で1.3%でローン利率で
やった場合なので
金利情勢が変わって
仮に住宅ローンの利率が年5%と高金利に
なった場合、
住宅ローンの繰り上げ返済を検討すべきです。
あくまでシュミレーションですが
数字ではじくと判断が明確になり
変わってきます。
シュミレーションしてみたいが
よく分からないや
どちらに資金を回したらいいか
分からない方は
松本まで連絡下さい。
資金のご状況やメリット、デメリット
判断基準を踏まえて
解決できるかと思います。
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