皆さん、こんにちは！

まっちゃんです。

今回は、あるご紹介頂いたお客様が、

銀行から運用の提案をされたお話しです。

そのお客様は

銀行からこんな提案してもらってて

メリット・デメリット

そして

採用するべきかの

アドバイスを

いただきたいとのことで

連絡がありました。

どれどれとみた所

こんな商品でした。

提案された投資信託を

１００万円以上やれば、キャンペーンで

外貨定期預金の為替手数料を無料にします。

という内容。

外貨定期預金は

税引きで年５．４％で

６カ月もので年２．７％。

皆さんだったらやりますか？

いかがでしょうか？

これをひも解くと

まず、投資信託は債券もので

購入手数料は２．２％

かかるので１００万円買付の場合

２２０００円の手数料が発生。

これは別に悪くないことなのだが、、

投資信託の実績をみてみると

２０２３年４月発売で

実績は半年ほど。

しかも設定来５カ月で－４．５％

という全く話にもならない

商品。

次は外貨の定期預金をみてみると

１００万円やれば

＄で２．７％つくが

単純に円で換算すると

２７０００円利益でるが

投資信託の買付手数料で２２０００円

ひかれて＋５０００円。

そして外貨の定期預金なので

為替が今の１４８円から円安に

なったら、為替の差損をうける

仮に１４０円になっただけで

約６万円マイナス。

さらにドルから円に変わる時にも、

為替手数料がかかることになる。

この商品、どうすれば「YES」と

お客様が納得するのか

ほんと聞いてみたい。

そんなふうに思いました。

目の前の数字に踊らされず

一つ一つ分析していけば

いくほど

恐ろしい内容です。

「銀行だから、あんしん」

「よくわからないけど銀行だからダイジョウブ」

というのは、ほんと危険な思い込みです。

６０代、７０代の親御さんを

もつ方は、

預金口座の額も１０００万円以上

ある方がおおく

銀行や〇〇ちょとの付き合いは

あるので

注意してください。

わからない場合は

松本までご連絡頂けますと

メリット、デメリット

判断基準を

お伝えします。

銀行は、預金口座に１０００万円ある方は

電話などで連絡がございます。

「銀行だから安心」、

「よくわからないけど、銀行やから大丈夫」

と思わないでください。