皆さん、おはようございます。

まっちゃんです。

 

今回は

独学でNISAやった人の失敗事例集を

書いてみます。

 

友達や身内の方でよくこんな間違いを

されている人がいるので

よかったら共有してください。

 

 

大きく分けて５点です。

 

まず１点目は

「適正な運用金額」

になっていないことです。

 

なんとなく月３万円、

なんとなく月１万円

 

 

そして預金が４０００万円ほどあるのに

月３万円のツミタテしかやっていない。

こんな人は非常に多いです。

 

 

 

これはなぜ、

そんなことになるかというと

「目標金額」を決めていないからです。

 

・老後資金

・教育資金

など、必要になる金額を計算して

”掛け金”を決めるのがオーソドックスなやり方です。

 

 

②投資信託を買って上がらないから２～３年

以内で売却する。

 

特にNISAをはじめて間もない方で

時間がある方は

日々の値動きが気になります。

 

株価を見るたびに一喜一憂します。

 

また、なかなか上がらないからといって

他の銘柄に目移りして売却して

買おうとする人、

このような方もいます。

 

このような方は

・長期投資で伸びていく理由が分かっていない

 

・銘柄の特徴によって

伸びる時期と伸びない時期がある事を

理解していない

 

・短期で結果を残そうとする

 

・運用する目的を理解していない

 

こんな人が大半です。

「正しい知識」と「目的」を整理しないと

いつまで経っても

運用の結果はでません。

 

 

③つ目は自分に合う銘柄を分からず

やっている方です。

 

「良い銘柄」というのは

・２０年以上の運用実績があって

・平均年率１０％以上あって

・運用方針が明確になっている

このような３条件が良い銘柄です。

 

しかし、その良い銘柄は

個別具体的に違ってきます。

 

具体的にいうと

・運用できる期間

・持っている預貯金

・家族構成

・投資目的

・持っている金融商品

（iDeCo、生命保険、株式）

・リスク許容度

・一括かツミタテか？

 

によっても変わります。

 

なんとなく「SP500」

なんとなく「オルカン」

は厳禁であること

そして、その銘柄がアナタにとって

合ってるいか？が大切です。

 

 

④つ目は、法律や税制変化に伴った最適解

になっていないことです。

 

法律や税制はコロコロ変わります。

特にNISA（運用益の非課税制度）は

最初はつみたてNISAや一般NISAが

できて

ジュニアNISAもできて

新NISAも今のような年３６０万円の

非課税枠もありませんでした。

 

そしてこれから未来ずっと新NISAが

変わらないというわけではありません。

 

そしてiDeCo（個人型確定拠出年金）も

５年→１０年ルールに変更など

 

もろもろあります。

 

また、新NISA制度が始まったにも

かかわらず

・特定口座（課税口座）のみ買っている

・一般NISAのメンテナンスができていない

など、いろいろ落とし穴が

あります。

 

法律変化や税制の変化に伴って

最適な運用には違いがでてきます。

 

 

そして⑤つめは

 

金融商品の整理ができていない

ことです。

 

例えば

・保険が最新のものになっていない

・昔の円建ての年金をやっている

・低解約終身保険に入っている

・住宅ローンの繰上げ返済をやっている

・iDeCoが意味がないのにやっている

・会社にある付加給付を理解していない

・火災保険の個人賠償や破汚損特約に入ってない

・適正な場所に必要なお金が入れられていない

・奨学金を利用できるのにしていない

・相続対策が全く出来ていない

・自分の預貯金を整理できていない

・預金口座に１０００万円以上お金がある

 

 

まだまだありますが、

よくある事例です。

 

 

ちゃんとお金の知識を味方につければ

老後資金１億円なんて簡単につくれます。

 

 

是非、記事を読んだら

大切な友達や家族に

シェアしてみて下さい。

 

 

気づいてない問題に気付けるはずです。