皆さん、おはようございます。

まっちゃんです。

 

今回のタイトルを書いたのは

よくお客様から聞かれる内容なので

是非知ってほしいと思い書きました。

 

iDeCo・新NISA、どっちやれば

いいでしょうか？

 

これを説明する前に

まずはiDeCoと新NISAの説明をします。

 

まずiDeCoというのは

投資信託で運用ができ

老後用の退職金目的に積み立てる金融商品。

 

メリットは

・つみたて金額分が経費扱いとなり

所得控除を受けられる

 

・現金で貯めるよりも投資信託で貯められるので

効率よく増える。

・運用益は非課税

・満期金が退職所得控除が控除扱いとなり

節税ができる

 

デメリットは

・老後目的のため、途中で引出しができない

 

というのがございます。

 

 

 

新NISAは株式や投資信託などの金融商品を

買った際に運用益が非課税になる制度です。

 

１００万円投資信託買って

２００万円で売却したら

１００万円利益がでるので

それに対して２割税金かかりますが

新NISAであれば税金がかからない制度です。

 

 

どちらも優れた金融商品ですが

皆さん、どちらの方がいいですか？

 

 

大体の方は、このメリット・デメリットを

お伝えすると

「iDeCo」と答える方が多いです。

 

なぜかというと

新NISAの運用益非課税制度に

加えて、

経費扱いとなり、退職所得控除となる。

 

メリットが多いからという理由です。

 

 

ただ、果たしてそうなのでしょうか？

 

これは考え方次第ですが

私自身は

予算が限られているのではあれば

新NISAを優先した方がいいです。

 

 

 

理由は

iDeCoで選択できる投資信託の銘柄は

金融機関によっても変わりますが

２０～３０種類

 

新NISAで選択できる投資信託の銘柄は

２０００種類ほど

あります。

 

ここが大きな違いです。

 

 

 

 

iDeCoで良い銘柄選べればいいですが

せいぜい２０年間の年利回りは

７％です。

良くて８％。

 

 

一方で新NISAで良い銘柄は

年１４％ほどある銘柄が

ございます。

 

では、感覚でお伝えしても分からないので

数字でiDeCoと新NISA比較していきましょう。

 

 

iDeCo

月２万円　３０年積立　年７％

７２０万円⇒２３１０万円

（＋１５９０万円）の運用益

 

節税効果

２４万円×２５％＝６万円/年

３０年で１８０万円の節税効果

 

運用益と節税効果を合わせると

７２０万円⇒２４９０万円で

 

＋１７７０万円の利益

 

 

 

一方で新NISAで良い銘柄を選べば

１４％の掘り出しものあり

もちろん将来の利率が確定できないですが

これをシュミレーションすると

 

 

月２万円　３０年間積立運用　年１４％運用

７２０万円⇒６６１０万円

運用益は＋５８９０万円

 

ちなみに１０％運用で

７２０万円⇒３０３０万円

運用益は＋２３１０万円

 

 

新NISAの方が軍配が上がります。

 

また、新NISAはiDeCoとは

大きく違うメリットがあります。

 

それは、一括投資ができるということ

例えば１０００万円を運用しようと

しても

iDeCoは積立しかできない

月上限の６８０００円いれても

１０００万円を運用し終わるのに

２０年という歳月がかかります。

 

この２０年の運用益の機会損失は

とてももったいないです。

 

 

 

ちゃんと正確にメリット・デメリット

を分かっていないと

どこにお金を回すのがいいかの

判断を見誤ります。

 

これは他の金融商品

・小規模企業共済

・生命保険の積立

・４０１K

などほかの金融商品にも言えます。

 

ただ、

目的・ライフプランによっても

その人にとっての最適は

変わってきますが

商品のメリット・デメリットを

分かった上で最適を選択していくと

お金は効率よく増えていきます。

 

 

もし、分からない場合は

気軽に私まで連絡下さい。