皆さん、こんにちは！

まっちゃんです。

今回は銀行の窓口にいったら

必ず案内される新ＮＩＳＡの注意点に

ついて書いていきます。

銀行の窓口にいったら、ほぼほぼ

新ＮＩＳＡを案内されます。

ちなみに銀行はあなたの資産を１００％

把握しております。

※その銀行の口座開設している場合です。

資産運用をしたいと銀行の窓口で

いうと必ず、

「こちらの口座残高にあるものを

運用されたいのでしょうか？」と

聞いてきます。

そして通帳の引き落とし明細を見て

あなたのやっている資産運用があるとしたら

そこも確認されています。

恐ろしいです、、、

さて、話は戻しまして

銀行の窓口から案内される新NISAの

注意点です

大きく分けて３つあります。

①つ目は

新NISAで勧められる銘柄は

銀行系列の運用会社のファンドが多いです。

〇ずほ銀行であれば　アセットマネジメントONE

〇井住友銀行であれば〇井住友アセットマネジメント

三菱UFJ銀行であれば〇菱アセット

というように

銀行系列の運用会社がほとんどです。

特にアクティブファンドの場合は

このような銀行系列の運用会社は

・運用の責任者は天下りが多く

運用能力低い場合が多い

・運用責任者の報酬体系が固定給が

多いため、インデックスファンドと似た

ような会社を組入れることが多く

インデックスファンドの成績に劣っている

・運用成績の割に手数料（信託報酬）が高い

このような特徴があるので

注意が必要です。

②つ目は

運用の状況説明やフォローがない

銀行の窓口にいらっしゃるのは

投資のプロかというとそうではありません。

新ＮＩＳＡを案内することには長けていますが

１年経った時のフォローや緊急事態の

状況説明はほぼありません。

理由としては

・富裕層や資産家、年配でお金を持っている方が

メインで全員の顧客に構ってられないから

・銀行の窓口の担当者は顧客や同僚との癒着を

防止するため３～４年に担当変更に

なるためです。

もちろん、対応のいい担当者は中にはいらっしゃい

ますが、すごく稀です。

過去の運用成績や市場の状況、

ご自身の資産を全体的に見た上で

案内してくれる方がお勧めです。

③つ目は

銘柄選定や過去の運用成績・投資信託の

中身の配合率の説明はほぼ皆無

新ＮＩＳＡは投資信託ですから

投資している会社であったり

ＭＳＣＩコクサイといったどんな業界指数

に連動するものか？などの

説明は大事です。

投資信託の銘柄選定はこれがとても

重要なため、

これなしで、なんとなくの

投資はほぼ放置状態になるといっても

過言ではありません。

以上、３つ注意点を書きましたが

窓口によってもメリット・デメリット・注意点

を抑えておくことで

ご自身の資産運用の成績も変わってくることなので

確認することが必要です。

もし、ご不明点あれば松本まで

気軽にご連絡ください。