皆さん、こんにちは！

まっちゃんです。

今回はよくある保険のご相談で

平準払いのドル建て終身保険を貯蓄目的

でやられている方が多いので

こちらを解説していきます。

こちらの読者の方の周りでやっている方も

多いため、お知らせ頂いた方いいと

思います。

まず、「平準払いドル建て終身保険」

という商品は何なのか？というと

平準払いは「月払い及び年払いで払込期間まで

変わらない払い方」

で

ドル建ては豪ドル建てもしくは米ドル建てで

終身保険というのは

一生涯の死亡・高度障害の保障があり

なおかつお金も貯まるという保険です。

ではこれがなぜ貯蓄目的で入ってはいけないかと

いうと平準払いドル建て終身保険

（以下ドル終と略）は

亡くなった時にご家族に遺したいという

目的の保険だからです。

つまり貯蓄目的で加入する保険は

ドル終ではないということです。

例えば４０歳の旦那様がいて

１０歳年下の専業主婦の奥様が

いたとします。

旦那様がご自身が亡くなった時に

奥様が働かなくても○○万円遺したい

という保障目的で加入するのはＯＫです。

もしくは相続対策として

ご自身が亡くなった時に

息子に○○万円遺したいという目的で

加入しているのはＯＫです。

いわゆる亡くなった時の保障目的で

加入されているのであれば

目的に合致しています。

ただ、大体の３０～４０代の方が

上記のような保障目的ではなく

「お金が増えるから」という目的で

加入されています。

これは実は間違いです。

確かにお金は増えますが

２０年でせいぜい１１０％ほどです。

払込期間終了後はどんどん解約返戻金が

高くなり増えていますが、

他の保険の方がもっと増えます。

なぜなら平準払いのドル建て終身保険は

お金が増えるという目的以外に

一生涯の死亡・高度障害保障が入ってるからです。

この保障のコストがかかっていることによって、

貯蓄効率が悪くなります。

なので

貯蓄目的で加入する保険であれば

平準払いのドル建て終身保険では

ございません。

他の元本保証のある貯蓄系の保険

の方がもっと貯まります。

保険会社の商品にもよりますが

およそ５～１０％ほど

変わってきます。

５～１０％ほどだったら微々たる差かな

と思いますが

月払い３万円でした場合

２５年で９００万円払い込んだ場合

１０％ですと９０万円の違いがでてきます。

同じ掛金でも保険の選定を誤るだけで

これだけの違いがでるというのは

恐ろしい話です。

ではなぜ、

貯蓄目的で終身保険で提案するのか

ということです。

これは売り主の視点から

考えてみると

なんとなく答えが見えてきます。

気になる方は松本まで

ご連絡頂ければ

解決ができると思います。