まっちゃんのお金ブログ

皆さん、こんにちは！

まっちゃんです。

 

 

２０２１年、あけましておめでとう

ございます。

早いものでこのブログを書いて

３年目になります。

 

 

読者の方、いつも読んで頂き

誠にありがとうございます。

 

 

今回は

「あなたは武器を持っていますか？」

のタイトルです。

 

この記事にて武器をもつために

やるべき事を書いていきます。

 

このタイトルの「武器」というのは

あなた自身がもし、転職や独立して

商売を行う時のご自身のセールスポイント

の事を指し示します。

 

 

このブログを読んでいる皆さんは

仕事をして働いている方が

大半だと思います。

 

 

この記事を書いた理由は

読んでいる皆さんが、もしお勤めの

会社が倒産した時やご自身の事業が

傾いた時に、ご自身の身を助けてくれる

武器を持っていてほしいという目的で

書いています。

 

 

 

企業勤めの方に質問します。

もし、今の会社が倒産したら

あなたが転職活動する際にアピールする

武器は何ですか？

 

 

自営業の方に質問します。

もし、あなたのやっている事業で

法律によって、商売の規制がされた時

あなたは何の仕事をしますか？

また、その仕事をするためにご自身が

持っているセールスポイントは

何ですか？

 

 

 

この問いに即座に回答できる方は

ご自身の武器に自信がある証拠だと思います。

逆に即座に回答できないという方は

一度、文面に整理して棚卸ししてみるか

もしくは武器を作っていく必要があります。

 

ここからが武器を作っていくための

やるべき事について書いていきます。

 

 

 

あなたが持っている能力は何か？

またその能力をもっているという証拠を

具体的に「経験」と「実績」を交えて

紙に書いてみる事がお勧めです。

 

これを書いておくと

なんとなく仕事をしていることも

意味や目的を持って仕事に従事できます。

 

 

例えば、

仕事をしている時に

具体的な仕事としての目標であったり

その目標達成のために

どのような工夫をして

どのように行動しているか？

を見い出そうとします。

 

 

もし、毎日ルーティンでこなす仕事ばかり

であれば、転職活動や独立した時に

困ってしまいますので

ルーティンの仕事以外での仕事に

挑戦したり、

新たな仕事をするための資格取得に

励んだりすることも良い事だと思います。

 

 

 

２０２０年を振り返った時に

あなたは

・２０１９年よりあなた自身が

バージョンアップした事は何か？

 

・どんな実績をこの１年で成し遂げたのか？

 

・２０２０年年始に設定した目標に対しての

遂行率はどうなのか？

 

を書き

２０２１年は

・どんな能力を上げていくのか？

・どんな実績を残していくのか？

・そしてその能力や実績をあげていくための

行動することは？

 

 

この３点ずつを書いて実行していけば

会社が倒産した時や自営業でご自身の事業が衰退した

時でも他の仕事や他の会社でも

やっていける事が多くなります。

 

 

これからは風の時代です。

 

コロナで働き方が変革されました。

本当に何が起きるかわからない時代です。

このような時代を生き抜いていくためには

ご自身の武器が必ず役立ってきます。

 

 

武器を持つために、わからない事があれば

松本まで気軽にご連絡下さい。

 

きっと、ヒントが見つかると思います。

 

 

 

皆さん、こんにちは！

まっちゃんです。

 

今回は

「あなたの学習した事をお金に換える

錬金術」をお伝えします。

 

 

このお金に換えるというのは

・仕事で成果が上がる

・売り上げが上がる

・給料が上がる

 

ことを定義としています。

 

 

学んだ事がお金に換えられていない方は

この事を念頭に実行していただくと

お金に換えられる確率が高くなります。

 

ぜひ、参考にしてください。

 

 

それでは本題にいきたいと思います。

 

 

ポイントは３つです。

 

 

①学んだ知識をアウトプットする場を

設定するということです。

 

 

研修や本など、いろんな知識が手にいれられ

ますが、その学んだ事を自分のものに

するためには、学んだ事を話す場を

設けるということです。

 

 

最近は私自身、相続の事を学ぶ機会が多いですが

その学んだ事をセミナーで話したり

身近な親に伝えたり

親しい方にアウトプットの場として

お話したり

お客様に話したり

即アウトプットすることを意識しています。

 

 

この場を設定することはすごく大切です。

 

よくやりがちなのは

完璧に知識を習得してから、アウトプット

することが多いです。

 

これだと自分ができることに優先順位を

あげてしまい、学んだことの優先順位は

どんどん低くなっていきます。

 

 

結果、学んだ事は次第に記憶が薄れてきて

忘れてしまう。

その結果、お金に換えられないという結果

になります。

 

 

新しい事や学習した事を成果につなげる

最短の方法はアウトプットの場を

設定する。

 

この事を意識してやってみてください。

 

 

そして２つ目は

話してみて質問のあった事や

自身で感じた疑問点を

調べて、再度話してみるということです。

 

 

この２つ目はめちゃくちゃ大事です。

学んだ事を相手に伝えると

これってどうなの？とか

こういう場合はどのようになるの？とか

ご自身で話して疑問に感じる事

が多々あると思います。

 

 

それを調べて肉付けしていくと

ご自身の知識となり

結果、できる事や話せる事が

増えていきます。

 

 

そして最後の３つ目は

マーケティングの要素となりますが

それを求めている人や求められるで

あろう人に

話すことが大事です。

 

 

知識を習得してから人に

お話するのではなく

相手の求められる事は何か？を考え

その求められる事を研修や本で学び

その学んだ事を実践するという流れです。

 

商品開発をして

世の中に売り出すという

プロダクトインではなく

 

世の中に求められる事

から商品開発していく

（マーケットイン）

ということです。

 

 

お金に換えられるかというのは

この求められている事を

いかに的確に深く学んで

実行するかという事が

大切です。

 

 

仕事ができる人ほど

このポイントの３つをしっかり着実に

こなしていってます。

 

まとめますと

①アウトプットする場を設定する

②アウトプットした時に相手から

あった質問や疑問を調べ

相手にお伝えするということ

③求められている人、求められるで

あろう人に話す

ということです。

 

 

この３つを量を数多くこなすことで

お金に必ず換えられます。

 

 

もし、お金に換えられていないという方は

この３つの要素の何かが欠けている可能性が

高いです。

 

 

是非２０２１年を飛躍の年にするために

参考としてみてください。

 

必ず結果がでるはずです。

皆さん、こんにちは！

まっちゃんです。

 

 

今回はこれから住宅を購入する方に

向けての必見情報をお伝えします。

 

情報がないのとあるのとのでは、購入する金額に

大きな差ですので確認ください。

 

 

 

大きく分けて３つございます。

 

 

まず、１つ目です。

１つ目は住宅ローン減税の控除期間が

１０年から１３年に延びるということです。

 

これはどういうことかというと

住宅を購入すると税額控除という

恩恵が受けられます。

 

 

住宅借入金（つまりローン金額）の

年末残高の１％の税額が安くなるということです。

これが３年延びるということです。

 

 

 

これはめちゃくちゃ手厚いです。

金額に換算すると

３５００万円のローンを組んだ方は

延長の３年間で約４０万円くらい安く

なるということです。

 

シアターなみのテレビ１個くらい購入できる

くらいですね。

 

 

そして、

２つ目はすまい給付金最大５０万円が

受けられるということです。

詳細内容はこちらの通りです。

 

http://sumai-kyufu.jp/

 

 

 

 

最後に３つ目は

新築最大で４０万円相当、リフォーム

であれば最大３０万円相当の

グリーン住宅ポイント制度が

受けられるということです。

 

 

 

私が家を購入した時は

こんな特典はついてませんでした（;´д｀）

 

このポイントは何に換えられるかと

いいますと、

・ 「新たな日常」に資する商品
・ 省エネ・環境配慮に優れた商品
・ 防災関連商品
・ 健康関連商品
・ 家事負担軽減に資する商品
・ 子育て関連商品
・ 地域振興に資する商品

 

このように幅広く使用できます。

 

住宅の条件や収入の条件もあるため

すべての住宅や属性の方に適用される

わけではないですが

このような制度を加味しての住宅購入は

いいと思います。

 

 

 

また、これ以外に住宅購入の際に

知っておくと、総支払額が

１００万円さげることはできるので

お聞きしたい方は

松本までご連絡下さい。

 

皆さん、こんにちは！

まっちゃんです。

 

 

皆さん、仕事やプライベート、なんとなく

うまくいかないなぁと思った時って

どうされてますか？

 

 

人それぞれだと思いますが

うまくいかないのは必ず理由があります。

 

そんな時にすべきチェックポイント

を２つ紹介します。

 

 

 

まず１つ目は

 

「凡事徹底」です。

 

人は慣れれば慣れるほど

当たり前の事を軽視してきます。

 

お仕事でいうと

・日々の約束事を守る

・実践の前の準備を徹底する

・クレームがあった時は即対応

 

そんなことです。

スランプになっている時ほど

うまくできていない場合が多いです。

 

 

プライベートでいうと

・日々当たり前の事に感謝する

・間違った時は「申し訳ありません」と

謝罪の言葉をのべる

 

 

このような形です。

上手くなればなるほど、能力が高く

なってくるので小手先のスキルで

対応しようとする。

そして、結果がうまくいかない。

 

 

ただ、この凡事徹底がやれている人ほど

成果がどんどん上がっていきます。

 

 

 

 

そして２つ目は、

「振り返る」

ことです。

 

スランプの時は、振り返ると

基礎がおろそかに

なっている場合があります。

これは仕事に限らず、スポーツも

同じです。

 

野球は「キャッチボールから」というように

基本的な動作を見直すということです。

 

 

スランプの状態と

良いときの状態は何が違うか？

習慣であったり

環境であったり

会っている人であったりと

良いときの状態と

比較してみてください。

 

 

必ず、何かが違います。

 

この振り返りをすることで

忘れていた事や失念していた事

に気づくはずです。

 

 

 

そしてその振り返りは

必ず、言語化することが大切です。

頭の中で思い浮かべていては

すぐに忘れます。

 

 

まとめますと

うまくいかないと思った時は

①凡事徹底

②振り返る

 

この２点です。

 

もし、それでもうまくいかないなぁと

思った時は松本まで

気軽にご連絡下さい。

 

 

きっと何かのヒントが見つかるかと思います。

 

 

 

 

 

皆さん、こんにちは！

まっちゃんです。

 

 

今回は、

「やっとかないと後で困る

結婚前後にすべきお金の事」

について書いていきます。

 

下記の事

結婚後もしていないという方は

すぐやって頂くことをお勧めします。

 

 

大きく分けて２つあります。

 

 

１つ目はパートナーがどんな借金が

あるかどうかということです。

 

 

・奨学金

・住宅ローン

・会社の社長であれば借入金額

 

です。

 

奨学金を借入している状態で

もし、なくなった場合、

返済が免除されると思う方も

いらっしゃるかもしれませんが、、、

 

実は基本、

全額返済です。

しかも一括請求、一括精算です。

 

 

恐いですね。

 

 

そして２番目の住宅ローンです。

こちらは住宅ローンを組む前に

団体信用生命保険といって

住宅ローン契約者が死亡

もしくは

高度障害になった時には

なった時からローンの支払いが

免除されるといった保険です。

 

 

この保険の選定も重要です。

ただ、団信だけではカバーしきれない

時があります。

 

それは高度障害になった時です。

高度障害状態というのは

・両手切断麻痺

・両目切断麻痺

・両足切断麻痺

・しゃべれない

このような状態ですが

 

事故で高度障害状態になった場合

その契約者の方ご自身の収入減は

もちろんの事、介護をする奥様も

働く時間を減らして、介護にあたる必要

があります。

 

そんな２人分の生活費をささえるための

生活資金がないと、

困ってしまいます。

 

 

 

あとは、ご主人が会社の社長の場合

借入を銀行からしていた場合

主たる債務者は会社にしており

連帯保証は社長自身が

なっていたとします。

 

上記のような時に

社長が万が一の事があった場合、

銀行は連帯保証の地位は相続されるため

ご家族に請求できる権利があり、

ご家族に万が一の保障を用意していないと

困ってしまいます。

 

 

 

なので借金はどのようなものかを

お互い認識しておく必要があります。

 

 

 

 

そして２つ目は

借金とセットになる

パートナーご自身の保険です。

 

この保険がパートナーの方を

守れるものになっているか

ご家族に被害を最小限に抑える

保険になっているかどうかという点です。

 

 

これは、何かあった時ではすでに

遅いです。

基本若い方は健康な方が多いので

優先順位が低いですが

疎かにしていると厄介です。

 

 

パートナーが企業勤め（社会保険加入）

の方であれば

 

・亡くなった時に教育資金やご自身の

老後資金をカバーできるものかどうか？

 

・医療保険は経済的ダメージを受ける可能性の

ある長期や入退院の繰り返しに備えられる

ものになっているかどうか？

 

・逆に被害を与えた時の賠償責任を

保障できるものかどうかです。

 

 

自営業の方は、企業勤めの方以上に

追加で必要です。

 

というのは自営業の方は（国民健康保険加入）

の方は

社会保険加入されている場合にある

傷病手当金（年収÷１２か月×２/３)

がないということです。

 

なので就労不能になった時の保障が

健康保険には全くついていないので

それに耐えうる現金もしくは保障があるか

という点です。

 

そして先ほど、書きました

銀行借入で連帯保証に対応できる

保障があるかどうかという点です。

 

 

 

なってからでは遅いケースがあるので

未然に防げるよう対策しておく

必要がありますね。

 

 

もし、わからない事や不明点ある場合は

松本までご連絡下さいませ。

 

 

皆さん、こんにちは！

まっちゃんです。

 

 

今回は、会社員の方は

これから提出する年末調整（確定申告）

のことについて書いていきます。

 

 

皆さん、年末調整の時に提出する

生命保険料の控除は

保険名義が契約者ご自身になっている

契約しか控除対象にならないと

思っていませんか？

 

 

 

実は税務署が判断するのは

保険の支払い名義が契約者か

どうかではなく、

実態の支払いが誰かどうかです。

 

 

そのため、契約者が奥様に

なっていたとしても

旦那様の口座から引き落としされている

場合であったり

実態の支払いを契約者以外の方が

やっていたらその支払っている本人の

年末調整として申告できます。

 

 

ご存知でしたでしょうか？

 

 

生命保険料控除は

３つの控除枠があり

MAX１２万円の所得控除ができ

年間約２４０００円ほど

還付されます。

 

 

微々たるものではありますが

このような事を知っているだけでも

得をします。

 

 

ちょっと気になることや

わからない事があれば

松本まで気軽にご連絡ください。

 

 

皆さん、こんにちは！

まっちゃんです。

 

今回は銀行の窓口にいったら

必ず案内される新ＮＩＳＡの注意点に

ついて書いていきます。

 

 

銀行の窓口にいったら、ほぼほぼ

新ＮＩＳＡを案内されます。

 

 

 

ちなみに銀行はあなたの資産を１００％

把握しております。

※その銀行の口座開設している場合です。

 

 

資産運用をしたいと銀行の窓口で

いうと必ず、

「こちらの口座残高にあるものを

運用されたいのでしょうか？」と

聞いてきます。

 

 

そして通帳の引き落とし明細を見て

あなたのやっている資産運用があるとしたら

そこも確認されています。

 

恐ろしいです、、、

 

 

 

 

さて、話は戻しまして

銀行の窓口から案内される新NISAの

注意点です

 

大きく分けて３つあります。

 

 

①つ目は

新NISAで勧められる銘柄は

銀行系列の運用会社のファンドが多いです。

 

〇ずほ銀行であれば　アセットマネジメントONE

〇井住友銀行であれば〇井住友アセットマネジメント

三菱UFJ銀行であれば〇菱アセット

 

というように

銀行系列の運用会社がほとんどです。

 

特にアクティブファンドの場合は

このような銀行系列の運用会社は

・運用の責任者は天下りが多く

運用能力低い場合が多い

 

・運用責任者の報酬体系が固定給が

多いため、インデックスファンドと似た

ような会社を組入れることが多く

インデックスファンドの成績に劣っている

 

・運用成績の割に手数料（信託報酬）が高い

 

このような特徴があるので

注意が必要です。

 

 

 

 

②つ目は

運用の状況説明やフォローがない

 

 

銀行の窓口にいらっしゃるのは

投資のプロかというとそうではありません。

新ＮＩＳＡを案内することには長けていますが

１年経った時のフォローや緊急事態の

状況説明はほぼありません。

 

 

理由としては

・富裕層や資産家、年配でお金を持っている方が

メインで全員の顧客に構ってられないから

 

・銀行の窓口の担当者は顧客や同僚との癒着を

防止するため３～４年に担当変更に

なるためです。

 

もちろん、対応のいい担当者は中にはいらっしゃい

ますが、すごく稀です。

 

過去の運用成績や市場の状況、

ご自身の資産を全体的に見た上で

案内してくれる方がお勧めです。

 

 

 

 

 

 

③つ目は

銘柄選定や過去の運用成績・投資信託の

中身の配合率の説明はほぼ皆無

 

新ＮＩＳＡは投資信託ですから

投資している会社であったり

ＭＳＣＩコクサイといったどんな業界指数

に連動するものか？などの

説明は大事です。

 

投資信託の銘柄選定はこれがとても

重要なため、

これなしで、なんとなくの

投資はほぼ放置状態になるといっても

過言ではありません。

 

 

以上、３つ注意点を書きましたが

窓口によってもメリット・デメリット・注意点

を抑えておくことで

ご自身の資産運用の成績も変わってくることなので

確認することが必要です。

 

 

 

 

もし、ご不明点あれば松本まで

気軽にご連絡ください。

 

皆さん、こんにちは！

まっちゃんです。

 

 

今回はそろそろ皆さんのもとに

生命保険会社から発行される

生命保険料控除証明書についての

記事を書いていきたいと思います。

 

 

 

皆さん、毎年、年末調整の用紙は

提出しておりますが、こちらの仕組み

を理解しておりますでしょうか？

 

 

こちら理解できてないと

十分な税金の還付を受けられていない

という状態になりますので

お間違えないよう提出下さい。

 

 

 

そもそも年末調整って何なの？

いまいち理解できていない方は

こちらをご参照ください。

 

年末調整とは？対象になる人・ならない人の違いとは

 

生命保険は

生命保険料の一部が経費として

扱われ、収入から差し引くことができます。

 

 

生命保険料控除の枠は３つございます。

①生命保険料控除

 

②介護医療保険料控除

 

③個人年金保険料控除

 

この３つです。

 

保険の種類によって、どの控除枠で

控除されるかは変わりますので

不明な場合は松本まで

仰ってください。

 

 

それぞれ

年間払込保険料を８万円超払っている方は

１つの枠につき控除額が最大で４万円

ございます。

 

ということはフルに控除枠を使うと

４万円×３つ＝１２万円の所得控除が

できるわけです。

 

 

１２万円の所得控除によって

どれだけ税金が安くなるかというと

年収６００万円の方ですと

所得税・住民税の合算の実効税率が

２０～２５％あたりなので

所得税・住民税合わせると

最大で約３万円ほど安くなります。

 

 

結構お得な制度ですよね。

 

ただし、先ほどお伝えした

年間支払い保険料が８万円超の部分

については所得控除されないため

超えた部分を年末調整の紙に

書いても意味がありません。

 

 

年末調整時におさえておくべきポイントは

３つで

 

 

１つ目は

加入されている保険が上記３つの控除の中で

どの分類の控除なのか把握しておくこと

 

 

２つ目は

年間支払い保険料が８万円を超えた部分の

保険料に関しては控除されないと

いうこと

 

 

３つ目は

最大それぞれの枠で４万円の所得控除が

設けられていて

年収によって税金が安くなる額は

違いますが、フルに３つの枠を使えば

約３万円くらい税金が安くなると

いうことです。

 

 

ご自身の加入されている保険が

控除のどの部分になるか

分からないという方は

気軽に松本までご連絡頂ければ

解決すると思います。

皆さん、こんにちは！

まっちゃんです。

 

 

今回は

火災保険・地震保険についてです。

 

 

皆さん、火災保険と地震保険は

すでに住宅を購入している方は

すでにご加入されてる方が大半だ

と思いますが

来年からほぼ確実に

火災保険と地震保険料の値段があがります。

 

 

 

理由としては２つあります。

 

①自然災害が増えていて

保険会社の保障が増大している点

 

 

②火災保険や地震保険の保障範囲に関する

認知が多くなり保障請求が増えている

 

 

この２点です。

 

 

①に関しては

皆さんご存知かと思いますが

保障期間がどんどん短くなってきております。

 

以前は住宅ローンと同期間の

３５年間ありましたが

今は最長で火災保険は１０年

地震保険は５年です。

 

 

もちろん築年数によって

保障期間は変わりますので

ご注意です。

 

 

②に関しては

火災保険や地震保険の保障範囲

が認知されてきているということです。

 

 

一般的に名前の通り

火災保険＝火災のみ

地震保険は地震の災害のみ

という認識ですが

 

火災保険で

風災や雪災・水災などの

住宅一部の破損に対して

保障が下ります。

 

 

また家庭内での突発的な事故にも

保障内容に組み込んでおけば

保障されます。

 

子供が遊んでいてテレビが破損した

家で転んでその時持っていた物が

破損した

 

など、このような時にも対応できます。

 

 

「火災保険請求の窓口」といって

代行で保障請求を

する会社もあるくらいです。

 

 

 

ご自身が加入されいてる

火災保険の内容を客観的に知りたい

 

今年や来年で満期を迎えるという方は

松本まで連絡頂ければ

問題を解決できます。

 

 

 

皆さん、こんにちは！！

まっちゃんです。

 

 

今回はお仕事でもお金についても

いえる記事の内容になっております。

 

お仕事の考え方について参考になるため

是非、ご活用ください。

 

 

皆さんは、日々仕事で

成長していると感じていますか？

そして成長していきたいと

思っていますか？

 

 

答えがNOならあなたの仕事は

他の方に奪われるかもしれません。

そして今取れている収入は

減少していく可能性が高いです。

 

 

それはなぜかという決定的な理由は

２つあります。

これが今回の記事

「現状維持を選択していく方が衰退する理由」

です。

 

まず１つ目は

「世の中は常に進化し続けている」

というからです。

 

日々皆さんが触れるものって

進化してませんか？

 

例えば、毎日見ている携帯

はいかがでしょうか？

 

I-PHONEも今では初期段階より

圧倒的に進化してますよね。

 

顔認証ができたり

音声で文字を打ち込めたり

充実したアプリ

もありますよね。

 

普段みているテレビも

昔は白黒でしたが

今では高画質、で４Ｋで

本物の景色を見ている鮮明な

映像をご覧いただけます。

 

 

このように日々技術は進化していますし

情報もアップデートしていきますし

今ではＡＩが入ってくるように

なってきてます。

 

 

 

日々周りのものが進化していく中で

あなたご自身がレベルアップしていかないと

取り残されます。

 

 

そして２つ目は

世の中の全てのものは陳腐化していくからです。

 

１９９５年に大ブームになった

「たまごっち」

めちゃくちゃ流行りましたね。

 

 

ただ、今はどうでしょうか？

たまごっちを今やっている方って

見ないですよね。

 

このように時間が経過すれば

情報や物は陳腐化されていきます。

これは何でもです。

 

 

ということはあなたの能力も

時間がたっていけば何もしていないと

陳腐化されます。

あなたが知っている知識や能力を

磨いていないと、ライバルたちに

抜かされていきます。

 

 

お仕事が後輩がいてる方は

ご自身が教育をしていくと

その後輩は学んだ事を学習していけば

あなたに追いつきます。

 

やがて抜かされるかもしれません。

 

 

これが２つ目の理由です。

現状維持は衰退する理由は

①世の中は常に進化し続けているから

②世の中の全ては陳腐化していくから

 

です。

現状維持という選択は

下りのエスカレーターにのっているような

ものです。

 

 

 

そんな事にならない為にも

①いつでも学ぶ姿勢を貫き

学ぶ時間を定期的にとるということ

本を読んだり、成果を出している方の

そばで学んだりです。

 

②お仕事の中でＰＤＣＡをやり続けるという

こと

 

 

こちらが大切です。

 

中々、ご自身の成長を感じられないな

と思う方は

気軽に松本まで連絡ください。

 

 

成長するヒントを共有させて頂きます。

皆さん、こんにちは！

まっちゃんです。

 

今回は後編ということで

良い保険屋の特徴を

お伝えします。

 

特徴は大きく分けて３つです。

 

①常に自己研鑽している事

②分かりやすく説明が出来る事

③初見で金融商品の提案はしない事

 

 

 

一つずつ解説していきます。

 

まず①つめの

常に自己研鑽していること

 

これは保険屋に限らずどんな職業でも

優秀な方を見極めるポイントです。

 

これはなぜかというと

この世の中の情報は

常にアップデートしているからです。

 

 

情報がアップデートしているにも

関わらず、自己研鑽してなかったら

どうなるでしょうか？

 

次第に時代に取り残され

お客様のお役に立てる事も

少なくなっていきます。

 

つまり自己研鑽しているということは

最低限のお客様に対するマナーで

成果を上げている方ほど

常に自分の能力を向上させるため

自己研鑽しています。

 

こちらを見極める方法は

「最近仕事をレベルアップするために

取り組んでることは何ですか？」

と聞くと反応で分かります。

 

これが、「特にないです」

という回答だったら

今はいいサービスを受けられても

将来的に継続的にいいサービスを

してくれるかと言えば

可能性は低いです。

 

 

 

そして②つ目の

「分かりやすく説明している事」

 

これも必須です。

保険商品をはじめ、金融商品は

複雑です。

これをどんな方でもわかりやすく

説明ができる事で

理解も深まります。

 

つまり、理解いただかないと

判断ができないので

その結果、決断ができません。

 

 

 

そして最後の③つ目は

「初見で金融商品の提案はしていない事」

です。

 

保険は

・加入目的

・企業勤めか自営業か？

・年収

・保険に支払う予算

・家族構成

・既契約の加入内容

によっても内容が変わってきます。

 

 

つまり、これをお客様に聞かないことには

保険設計ができません。

 

ということは初見の時に

お客様に合ったものを提案ができない

ということです。

 

 

いい保険というのは

その人の目的にあった時のみ

良い保険で

 

逆に言うとその人の目的に

合ってなかったら

ダメ保険です。

 

 

ということです。

 

保険の事や金融商品の事

を聞く際は

こちらの３つの特徴

①常に自己研鑽している事

②分かりやすく説明が出来る事

③初見で金融商品の提案はしない事

 

こちらを覚えておくと

ダメな保険屋か？

良い保険屋か？

の見極めができます。

皆さん、こんにちは！！

まっちゃんです。

 

 

今回はお身内の方が、

ご自宅で亡くなられた時の

注意点についてお話します。

 

 

少子高齢化が加速化する近年で、

人生に一度は

ご経験されると思います。

 

 

 

その注意点とは何か？

それは

 

 

ご自宅で亡くなった際には

必ず救急車で病院に遺体を搬送すると

いうことです。

 

 

 

 

これはなぜかというと

ご自宅で亡くなった場合は

警察から

事故か病死かの判定を行うこと

になります。

 

亡くなった当初の現場検証や立証で

６時間ほど時間を取られるからです。

 

 

 

これが、救急車で病院で遺体を搬送し

病院で「ご臨終」となると

病死での判定となり、検証などの時間も

かかりません。

 

 

一生に１度起こるかの事ですが

頭の片隅に入れて頂くと

役に立つと思います。

 

 

 

皆さん、こんにちは！

まっちゃんです。

 

お仕事で成果が上がっている方が

言い訳で「忙しい」と言わない理由

について書いていきます。

みなさん、このようなフレーズ

一度は使ったことがあると思います。

私も昔は使ってました（笑）

「申し訳ありません、バタバタしてまして

ご連絡が遅くなりました」

「仕事が落ち着かず、忙しくて返信が

送れました」

 

などなどです。

 

 

 

これを返信や仕事が遅くなった言い訳で

毎度毎度頻発してしまうと

仕事が入ってきません。

 

 

その理由として２つあります。

 

１つ目は

「忙しい」と言いすぎると

忙しい人と思われ、頼んだ仕事を

後回しになって、レスポンスが遅いと

思われるからです。

 

 

あなたが、お仕事を依頼する時に

日々バタバタしている方と

余裕をもって対応している方

どっちに仕事を頼みたいと思いますか？

 

 

大体の方が後者ですね。

 

 

 

２つ目の理由は

スケジュール管理ができない方

もしくはタスクの優先順位を定められない方と

レッテルを貼られるからです。

その結果、仕事の依頼が減ってしまいます。

 

 

 

逆に成果を上げている方は

お仕事や返信が遅くなったとしても

謝罪の言葉をのべ、お仕事上の理由で

遅れたことの言い訳は一切しません。

 

 

それはなぜかというと

あなたを大切にしていて、

敬意をはらっているからです。

 

 

お客様ファーストの方ほど

相手に敬意をはらっているので

一つ一つの発言や文言に誠実さ

が伺えます。

即レス、即対応が当たり前で、

その結果、お客様からのお仕事の依頼

が多くなり、成果が結果的に上がります。

 

 

 

「忙しい」と思った時ほど

丁寧に１つ１つ対応していけば

必ず仕事は終わるものですし

 

もし、仮に手が追えず、「忙しすぎる」と

思った時は、客観的に仕事ができる

方にタスクのやり方やタスク内容を

共有して、みてもらうべきです。

 

 

ちょっとしたお仕事の成果を上げたい

という方は松本までご連絡ください。

成果を上げるヒントは共有できるかと

思います。

 

皆さん、こんにちは！！

まっちゃんです。

 

 

今回はお金を置く場所の記事です。

前回第一編については

お金を管理するにあたっての口座の

分け方を記載しました。

参考までにご参照下さい。

あなたは目的毎にお金を置く場所を変えていますか？

 

第一編まとめると

口座は３つの目的に分けるということ

①収入口座

②支出口座

③貯金口座

ですね。

 

 

今回第二編は

③の貯金口座をどのように配分していくのか

という点です。

 

 

口座を上記のように３つに分けると

③の貯金口座のお金が

どんどん増えていきます。

 

これが増えていかない時は

月間収支が赤字になっているということ

なので注意です。

 

 

ではこの貯金口座がどんどん増えていったら

そのお金はそのままに

していいものなのでしょうか？

 

答えはＮＯです。

 

 

※ご年齢や家族構成や体況によるので

どんな方でもＮＯというわけではないです。

 

では、なぜ答えがＮＯなのか？

 

それは今世の中はインフレ（物価上昇）が

起きているからです。

 

実質年間１％上昇しており

これはどのような事かというと

１００万円の物が１年後には１０１万円

になっているということ。

 

１０年後には１１０万円

２０年後には１２２万円

３０年後には１３４万円に

物の価格は上がっていきます。

 

つまりあなたが銀行預金に全額

置いていると

１００万円の価値は

１０年後には９０万円

２０年後には８１万円

３０年後には７３万円

と減っていきます。

 

恐ろしいですね。

 

 

 

ではどのようにこの貯蓄口座を

管理していけばいいかというと

２つに分けます。

 

１つ目は緊急予備資金

２つ目は余剰資金

 

 

 

１つ目の緊急予備資金は

災害時・転職時

コロナのように無収入が２・３か月

続いた状態の時に保管しておきたい

資金です。

このようなお金は

入出金がいつでもできる普通預金に

預けておくのがベストですね。

 

 

どれくらいの額を

緊急予備資金に入れておいた方がいいかは

職業や性格、家族構成・直近のライフイベント

や体況によっても変わってきますので

一概に言えません。

 

 

 

では、その緊急予備資金以外の

余剰資金はどうしたらいいか？

 

こちらは銀行預金に眠らせておくと

価値が減っていきますので

資産運用すべきです。

 

保険

証券

投信

確定拠出年金

 

などなど運用していくことがベストです

インフレ率年間１％以上の利益を出せる

資産運用が望ましいです。

 

 

緊急予備資金や余剰資金の

配分や、運用手法

分からない事があれば

松本まで気軽に連絡下さい。

 

メリット・デメリットを理解

した上で方向性を調整するのが

ベストです。

 

 

 

 

 

皆さん、こんにちは！

 

まっちゃんです。

 

今回の記事は

お子様がいらっしゃる方は

誰もが考えることですね。

 

 

私も３歳の娘がいますが

今習い事は特に習ってません。

最近プールにいき始めたくらいですね。

 

 

 

皆さんはお子様にどんな習い事を

させるのがベストだと思いますか？

 

 

 

 

 

これ、答えはありません。

 

 

 

ただ、基本となる考え方は

共有します。

 

習い事を考えるにあたって

大事なのは「目的」です。

目的をしっかりつくって

お互い親子それぞれ楽しみながら

やれればいいと思いますし

０～５歳時

小学校時

中学校時

高校時

によって年代によっても変わってきます。

 

 

ではどのような「目的」があるかです。

大枠になる考え方は

お子様が社会人になった時に

生きていくスキルや精神を

培えればベストです。

 

 

社会人になった時の悩みは

大きく分けて３つです。

 

 

①人間関係

②お金

③健康

 

これです。

 

このスキルが身に着ければ

どんな習い事でもいいと思います。

 

 

逆にこの事を親がしっかり教育して

いないとあなたにしわ寄せが行きます。

 

お子様が人間関係に困って働けなくなる

→あなたの時間と金銭的なダメージが発生

 

 

お子様がお金に困る

→ご自身で生活していくお金がないため

老後資金を削られる

 

お子様が不健康

→病気で医療費が圧迫し、親御さんである

あなたにしわ寄せがいく

 

 

 

こんな問題が発生します。

 

そのような意味で

教育はとても大事です。

お子様が社会人になるために

「魚をあげる」行為ばかりするのはＮＧです。

「魚の釣り方」を教育することが大切です。

 

 

 

これはお子様男女に限らずです。

「女の子だからいい旦那様を見つけてくれば

といいのでは？」と

考えるのはＮＧです。

 

 

どんな男性と付き合うべきか？

それを見極められる能力が必要に

なるからです。

 

そして、夫婦関係を良好にしていくに

あたっても

必ず事前に教育が必要です。

 

 

 

前述で記載した

人間関係・お金・健康の悩みを

一挙に解決できる習い事が

あればベストなので

このような全体を網羅できる塾は

ありませんが

 

◆人間関係→友達や目上の方とコミュニケーションを図れる

習い事。

水泳教室や野球・サッカーなどのスポーツ

 

◆お金　　→計算スキルが養える習い事

そろばん、公文式

 

◆健康　　→食べるべき物・食べてはいけないもの

これは栄養学の知識が必要なので

親御さんがまずは学び指導すべき

だと考えます

 

 

以上、参考にして頂ければと思います。

 

 

 

皆さん、こんにちは！！

まっちゃんです。

 

 

今回は、

「知らないと借金地獄になる相続放棄の事」

をお伝えします。

 

 

皆さん、相続には私には無縁だと

感じておりませんか？

 

相続の事を知れば知るほど、

リスクを回避するポイントは何個も

あります。

 

 

今回のテーマは「相続放棄」

 

親御さんの借入れ金額などは

把握しておりますでしょうか？

 

こちら把握をしておかないと

借金地獄になる可能性があります。

 

 

例えば

親御さんが

車のローンや

カードローン

 

借り入れが１０００万円ほどあり

現金は１００万円

という相続財産があるとします。

 

 

息子であるあなたは

現金１００万円と借金１０００万円が

あるので－９００万円の財産を

相続するのがいやなので

「相続放棄」をする予定だったと

しましょう。

 

 

ただ、生前に親御さんの通帳を預かって

いたあなたは、

亡くなった後

 

口座凍結される前に

親御さんの口座から

買い物をするために５万円を引き出し

使いました。

 

 

 

よくあるあるですね

 

 

 

こんな時

相続放棄はできません。

 

 

なぜかというと

相続人が財産に手を付けてしまうと

相続放棄はできません。

 

 

相続財産に手をつけていいものは

①生命保険

②死亡退職金

③遺族年金

④お墓

 

この４つだけです。

 

 

安易によかれと思って使ってしまうと

相続することになり

あなたは借金９００万円を

背負うことになります。

 

 

 

相続はお金持ちだけが考えることでは

ありません。

 

お金持ちの方は相続の度に税金が

かかるので事前対策を準備

していますが、無知な人ほど

事前に対策をしていないので

こういうリスクに陥ってしまいます。

 

また、借金があるかどうかも

含めて元気な時に

相続放棄の事例を

お伝えして

親御さんと綿密に話しておけば

借金がある事もわかり

事前対策できます。

 

もしくはエンディングノートといって

財産目録を事前に書いておくように

とお伝えするのもいいかと思います。

 

 

無知でいいことはありません。

 

 

 

一つ一つ知っていけば必ず

リスクを回避できます。

 

 

これってちょっと気になるけど

どうなの？

と思った時は

松本まで気軽にご連絡ください。

 

 

きっと事前にリスク回避ができると

思います。

 

 

 

皆さん、こんにちは！

まっちゃんです。

 

 

今回は私の職業でもある

「良い保険屋とダメな保険屋の見分け方」

について書いていきます。

 

 

皆さん、保険屋さんは知り合いで

いらっしゃいますか？

 

 

異業種交流会やご紹介でお会い

されたこと１度はあるかと思います。

 

 

 

この記事をなぜ書いたかと

言いますと、

正しい見分け方（判断基準）を

つけることにより

あなたの人生に大きく

良い影響を及ぼすからです。

雲泥の差です。

数千万変わってくるケースも

あります。

 

 

 

まずはダメな保険屋の特徴です。

①初見から提案書をもってくる

②説明がわかりづらい

③保険以外の金融知識がほとんどない

 

この３点です。

この３点を詳しく解説していきます。

１番目の初見から提案書をもってくる

保険屋はなぜ悪いか？

と言いますと

 

相談者の意向や属性にあってない

金融商品（主に保険）を提案をしているからです。

 

 

保険の設計は

自営業か企業勤めによって

社会保障制度（健康保険制度）が変わります。

つまり国民健康保険か社会保険かということ。

上場企業・公務員の方かによっても

社会保障は変わってきます。

 

そして相談者の年収によっても

医療費の自己負担額

も変動します。

 

また、保険の加入目的もおさえて

おかなければいけません。

保険は「経済的リスクを回避する目的」

で加入するのが一般的ですが、

この当たり前の事をいろんな話を

絡めてぼやかしてきます。

 

 

 

つまり、相談者からのヒアリングや

知っておかないといけない判断基準

なしでは、決断できませんし

保険の設計ができません。

この辺りは１回お会いしてから

聞かないとわかりません。

 

 

 

２番目の「説明がわかりずらい」

これは最大のポイントです。

金融商品は複雑なものが多いので

難しいことを難しく言うのは

誰でもできます。

 

相談者の事を置き換えて

分かりやすく説明する技術。

これは必須です。

保険屋だけでに限らず

全ての業種に通ずる話です。

 

 

３番目の保険以外の知識がほとんどない。

この世の中に金融商品は多数あります。

・証券（株式）

・確定拠出年金

・不動産投資

・投資信託

などなど、

あらゆるもの事を知っていないと

なぜ、保険が良いのか？

客観的に比較できないのです。

 

 

そしてご自身でその金融商品を

実践しているかどうかです。

保険も何にでも言えますが、

あなたに提案している商品は

その保険屋自身が購入しているかです。

 

 

 

その保険屋が購入しているから

万人にお勧めできる保険とは

必ずしも言えませんが

年齢や家族構成などが

その保険屋と

似ている特徴や属性であれば

購入している商品も

似てきます。

 

 

ダメな保険屋の特徴を再度整理すると

①初見から提案書をもってくる

②説明がわかりづらい

③保険以外の金融知識がほとんどない

これです。

①は特に分かりやすい特徴ですので

いろいろ観察してみてください。

 

 

次回は良い保険屋の特徴を

書いていきます。

 

お楽しみに～

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

皆さん、こんにちは！

まっちゃんです。

 

 

今回は「日本の教育にお金の教育を取り入れ

なければいけない２つの理由」

 

について書いていきたいと思います。

 

お金の教育を取り入れなければいけない理由

のまず１つ目は

「人口が減っていく」

からです。

 

今現状、日本は１憶２５００万人もの

人口です。

今後この人口は減少していき

少子高齢化が加速化していきます。

 

２０１４年の死者数は１２７万人

２０４０年の死者予測は約１７０万人

この死者数が３０年～４０年ほど

続き、今から９０年後には

人口は４４００万人と

言われている。

 

 

 

人口が今よりも１/３になるということは

国が稼ぎ出す力も１/３になる恐れ

があるということです。

 

 

人口が減っていき、国の力が弱くなると

自国で決めたいことも、

外国の力がないと生きていけない

つまり自国の方針も外国にコントロール

されるということです。

 

 

コントロールされてしまうと

「日本」という国に頼ることは

できません。

その証拠に「金融庁」は

国が年金を保障できないから

自助努力でお金を貯めて

いってくださいと

「老後資金２０００万円問題」の

報告書に書いています。

 

 

 

そして２つ目は

「金融情勢が３０年前と比べて

変わっている」からです。

 

今から３０年前は

銀行金利が６％ほどありました。

銀行に入れておくだけで

１２年で２倍になります。

 

今の銀行金利は

０．００１％です。

元本が２倍になるためには

７２０００年かかります。

 

さて、昔と同じように

銀行に預けて豊かな暮らしを

できると思いますか？

 

この日本の世の中の

資産の半分以上を占めている

のが６０歳以上と言われています。

 

まさに銀行金利が６％の時代を

生きていた方です。

 

 

銀行でお金を貯められる時代は

すでに終わりました。

 

これからは

銀行の定期預金以外にも

複数のアイテムを知って

取り入れる必要があります。

 

また、増やすだけでなく

資金を効率的に使う方法も

学ぶ必要があります。

 

 

 

今の子どもが豊かに暮らしていく

ためには

我々大人世代が教育することが

必須です。

 

受験勉強のための勉強だけでなく

社会人としての生きる力を

身に着けるためにも

「お金の教育」は

必須です。

 

 

子どもに正しい教育をしていないと

親御さんであるあなたが

子どもをおんぶするような

格好になってしまいます。

 

つまりしわ寄せがいくということです。

 

 

そんな流れにならないよう

できるだけ普段から

「お金」の教育を

取り入れてみてください。

 

はじめの一歩からできる教育を

知りたい時は

松本までご連絡ください。

 

 

きっとお役に立てると思います。

 

 

 

 

皆さん、こんにちは！

まっちゃんです。

 

 

皆さん、高齢者は賃貸借契約ができると

思いますか？

 

 

 

 

答えはかなり難しいです。

 

 

では、なぜ、賃貸借契約が難しいか？

これは家主にとって考えれば

分かります。

 

 

家主にとって、デメリットは下記の

通りです。

 

・高齢者の方は体の衰えてくると

片付けができにくくなりゴミの山になる

恐れがあり、部屋が汚れる

 

・電球の付け替えや隣人との生活習慣の

違いによるクレームや問合せ数が

多いため、手間がかかる

 

 

・もし、部屋でお亡くなりになった場合

残置物の処理や遺体の引き受け対応

があり、今後部屋が貸せなくなるリスク

がある。

 

 

・賃貸借契約は借主が亡くなった場合

相続されるため、相続人の同意がないと

解除できない。また相続人が遠方にいたり

連絡がつかない、

身元引受がいない時は

家主が法的な手続きを

踏むことになり、

費用がかかります。

 

・収入が年金しかない場合があるため

家賃滞納のリスクがある

 

などなどです。

 

もちろん家主のメリットとしては

・高齢者は長く借りて頂ける

・若者ほど出勤による駅近物件の

利便性を好まないため、少々駅から

遠くても借りてくれる

 

などありますが

メリットよりデメリットが上回る場合が

多いため、賃貸として借りることが

難しいです。

 

 

このような事、ご自身でも

起こると思いませんか？

 

 

ある人は

「いやいや、今までの賃貸に若い時から

住んでりゃ大丈夫で、引越ししないから

大丈夫」

と言う人もいるが、

落とし穴がある。

 

 

それは、家も人間と同じように

歳をとるため、建物が老朽化してくる。

もし、老朽化して

災害などで建物が壊れたら借主に迷惑

をかけてしまうため、退去を家主から

命じられてしまうこともある。

 

 

その時はどうしますか？

他の賃貸を借りてくれと言われた時

あなたはすぐに物件が上記のような

家主のデメリットをかいくぐって

見つけられますか？

 

 

 

この高齢者の賃貸借契約は

どんどん深刻化していってます。

家主、借主、どちらの気持ちも

分かりますが、

賃貸借契約が相続されない法律に

変わるなど

いろいろ国の施策として動かないと

解決しません。

 

 

 

このような問題が起こらないためにも

高齢者が借りることが難しいという

現実を知った上で

対策を立てるべきだと考えます。

 

例えば

・２世帯住宅で親と子が一緒に住む

 

・予め住宅やマンションを購入する

 

・高齢になる前に築浅の物件を

予め選び賃貸借契約をする

 

などです。

 

 

早めに対策することでご自身を

守る事ができますので

お役に立ててください。

 

皆さん、こんにちは！

まっちゃんです。

 

今回の記事は

「人生で迷った時は、辛い道を選べ！！」

です。

 

 

なぜ、この記事を書いたかと言いますと

最近、脱サラして独立をされるご相談

が多く、その時にお伝えすることが

多いため、記事にしました。

 

 

これはお金に関しても

仕事に関しても言えることだから

記事にしております。

 

 

皆さん自身、現時点、辛い道を

積極的に選んできましたか？

ご自身で今のご自身が理想の

生活にかけ離れている場合は

楽な道を歩んできている可能性が

高いです。

 

 

なぜかというと

ご自身にとって、

楽な道を選べば選ぶほど

人間は理想から遠ざかります。

 

人は「環境の生き物」

だからです。

 

 

私の知り合いで

高校野球の名門校出身で

野球をやられてた経営者が

いますが、

高校時代の野球をやられた時

は人生で一番苦痛だったと

おっしゃってました。

 

朝５時起床

夜まで練習

練習後はご飯を即食べて

夜中に先輩の洗濯物を洗う

という日課。

 

先輩や監督には暴力や

暴言も当たり前。

 

これが３年続いたと、、

 

ただ、そのおかげで社会人に

なって、少々の事では

びびらくなった。

 

少々辛い事があっても

苦にならない。

 

 

高校の３年間は地獄だったが

その経験がとても今後の人生に

役にたった。

 

 

とおっしゃってました。

 

 

独立される時

誰もが、不安に思う点は

 

「その道で飯が食えるか」

 

という点です。

 

 

企業勤めと違って

給与が保障されているわけではなく

お客様がいるわけでもなく

何もかも保障されていない関係で

あなた自身の報酬は確約されてません。

 

 

理想的な独立のタイミングは

企業勤めの給与より、副業で稼いだ

収入が同等もしくは高くなれば

ベストタイミング

と言いますが、

このようなタイミングは中々

きません。

 

 

なぜかというと一人前になるのに

１００００時間（約１・５年）という年月が

かかるからです。

 

そのタイミングを待ってては

時はすでに遅しです。

 

 

 

独立して不安な状況こそが

ご自身を成長させるチャンスです。

 

 

 

 

これは独立する方だろうが

企業勤めの方であっても

同じことが言えます。

危機感と責任感を持って

仕事している人ほど

成長が著しいです。

 

 

「人生に迷った時は、厳しい道を選べ！」

といっている根拠は

厳しい道を選べば、結果的に

あなたの実力があがり、

自力で食べていく力が備わるからです。

 

 

お金の事に関しても同等の事が言えます。

お金の知識を習得したり

資産運用の経験を豊富にしていると

何が良いか、悪いか？

見極めができるようになっていきます。

 

 

その結果、将来的に

楽な生活ができるようになります。

 

 

 

あなたは現時点で

ご自身を厳しい環境に身を

置いてますか？

 

 

そうではないと感じ

ご自身をさらに成長させたいと

思ったら

松本までご連絡ください。

 

きっとご自身を成長させる

ヒントが掴めると思います。

 

 

 

 

 

 

皆さん、こんにちは！！

まっちゃんです。

 

 

今回は

「たった２つの質問であなたのお金の使い方

が分かる」後編です。

 

前編では

「勇」と「愛」の方について

お伝えしましたので

読んでいらっしゃらない方は

下記ＵＲＬをクリックの上、ご一読ください。

たった２つの質問であなたのお金の使い方がわかる　前編

 

 

今回は後編についてです。

たった２つの質問で４つに分類され

その内２つを前編でご紹介しました。

 

本記事にて

残り２つの性格の方をご紹介していきます。

 

 

残り２つは

・冷静で合理的な方である「智」の方

・冷静で情緒的な方である「親」の方

 

です。

 

まずは「智」の方についてです。

この方は

冷静であり合理的なので

あまり人付き合いが盛んな方では

ありません。

 

 

文書や普段のやり取りに合理性を

求めるため

「愛想がない」「感情がない」と

思われがちですが、

非常に頭の良い方で、興味を持っている

知識はずば抜けている方が多いです。

 

 

お金の使い方としては

興味を持った分野や趣味に関しては

とことん支出します。

なので、一般人に理解できないものに

お金をかける時があります。

 

ちまたの

「オタク」と呼ばれる方は

この「智」の特性が強いです。

 

 

 

 

そして最後は「親」の方です。

この方は冷静でかつ情緒的の方です。

 

 

この方は

協調性があり、人前で目立つ事が

苦手な方が多いです。

会議などの全体の場での発言は少ない

傾向にあり、敵をつくらず

全員から親しまれやすい存在です。

道を聞かれる方はこの「親」の方です。

 

 

お金の使い方としては

ご自身で主体的に動くことが

ないため、貯金額が高い傾向です。

 

積極的に動いたりする方から

の誘いを受けて、押しに弱いので

その時のためにお金で困らないよう

貯金を多くある反面、

経験や投資に関してのお金の支出は

ない傾向です。

 

 

 

 

このように、人は性格によって

お金の使い方が変わってきます。

 

 

このようにお金の使い方や

傾向を理解することで

お金の価値観を確認でき

良きパートナーシップの構築

パートナー選びにも役立ちます。

 

 

まだまだこの分析は

多方面でも使えるので

こちらのブログで紹介していきます。

 

 

皆さん、こんにちは！

まっちゃんです。

 

今回は

「たった２つの質問であなたのお金の使い方

が分かる」前編をお伝えしていきます。

 

 

この質問でお金の使い方がわかり

あなたの性格も分析できますので

是非活用ください。

 

 

「個性認識学」といったツールですので

興味あれば松本まで仰ってください。

対面でコミュニケーションする方は

とても役に立ちます。

 

 

 

そのたった２つの質問というのは

どんな質問でしょうか？

 

 

始めていきます。

 

 

 

まず１つ目

あなたの性格は

どちらかといえば、

情熱的ですか？

それとも冷静ですか？

 

 

 

そして２つ目の質問。

あなたの性格は

どちらかと言えば

合理的ですか？

それとも情緒的ですか？

 

 

 

この２つの質問で

４つに分類されます。

 

まず１つ目の

情熱的であり合理的な方

こちらは「勇」という性格です。

 

 

そして２つ目の

情熱的であり、情緒的な方

こちらは「愛」という性格です。

 

３つ目

冷静で合理的な方

こちらは「智」という性格です。

 

 

最後の４つ目

冷静で情緒的な方

こちらは「親」という性格です。

 

 

ちなみに

大きく分けて４つに分類されますが

これは全部４つ合わせ持っており

この特徴が強いという認識でとらえて

頂ければと思います。

 

これはなぜかというと

人は初対面や家族の方や友人

出逢ってきた方によって、

性格が変わるので、１つとは限定

できないからです。

 

 

今回の記事では

・情熱的でかつ合理的な方「勇」と

・情熱的でかつ情緒的な方「愛」

 

の２つの方についての

お金の使い方や性格についてお伝えします。

 

 

まず「勇」の方は

経営者やプロスポーツマンの職業の方

が多く、

行動力があり、目標達成意識が強く、

発言量や声量が大きい方です。

有名人でいうと「イチロー」や「本田圭佑」

といった方でしょうか。

 

 

お金の使い方としては

ご自身の掲げた目標に対して

お金を使う事が多く

ビジネスや資産運用の投資、

経験やスキルを向上するにあたって

お金を使う傾向にあります。

 

決断・判断が早いので

買い物に関して、即断・即決される方

が多いです。

 

 

 

 

そして２つ目の「愛」の方

この方は

サービス精神が大盛で

愛想がとても良い方です。

 

友達が多い傾向にあるので

友達からのお誘いの食事や

飲み会などにお金を使う傾向に

あります。

お金の勘定が苦手な方が多いので

あまり貯金がなかったり

後先考えずにお金を使ってしまうこと

もしばしばあります。

 

 

 

以上、４つの内、２つの分類を

お伝えしましたが

該当していましたでしょうか？

 

 

もちろん

あくまで特徴なので

良い・悪いはございません。

 

ご自身の特徴を知る事で

お金の使い方をどう変えていくのか？

が大切な所です。

 

 

これはその方の目的や現状

お金の使い方にもよるので

これといった対策は多種多様ですので

松本にいろいろ聞いてみてください。

 

 

 

皆さん、こんにちは！

 

まっちゃんです。

 

今回の記事は

 

「変動費の削減について」です。

 

皆さん、

食費や趣味、

習い事の費用

レジャー費用

交際費など

 

の変動費用を

中々削減できないですよね。

 

それはなぜかというと

このような費用は

ご自身の感情によって

左右されるものだからです。

 

 

この費用を削減しようと

思って、削減できない原因は

ほぼほぼ、仕組みに問題があります。

 

 

 

例えば、たばこの費用を

おさえたいとしましょう。

 

喫煙者の方にとっては

たばこ吸いたいですよね。

 

「よしっ、今月は１日１箱から

１週間に１箱にしよう」と

我慢しても、中々削減することは

難しいです。

 

こんな時、このような仕組みに

変えてみたらいかがでしょうか？

 

一番身近にいる方に

１週間に１箱かどうか管理を

お願いするのはいかがでしょうか？

 

仮に１週間の間で１箱以上吸ってた

場合は、１万円以上のご馳走を

する。

 

 

そうやったら、出費は避けたいので

自ずと、削減できると思います。

 

 

 

次の事例は娯楽費用

今月は月４万の娯楽費用を

月２万に削減したいという場合です。

 

 

これも、ご自身の我慢だけでは

非常に難しいものです。

 

ご自身でキャッシュカードを管理して

自由に引き出しできるからこそ

ついついおろして娯楽費用を

使ってしまうというのであれば

キャッシュカード自身を

あなたが信用おける人に預けておくのは

いかがでしょうか？

 

 

もし、できなければ

理由を問わずペナルティといった

ルールを設定すると

自然とできると思います。

 

 

 

ご自身で我慢して削減できたら

一番いいですが

中々コントロールしにくいもの。

 

 

そんな時には

仕組みをうまく構築して

いけば必ず達成できるか

近づいていくはずです。

 

 

どうしても削減できないという場合は

松本までお気軽にご相談ください。

 

きっとお役に立てられると思います。

 

皆さん、こんにちは！

まっちゃんです。

 

今回の記事は

生涯費用計算していない方の

老後の結末についてです。

 

 

こちらのブログを

閲覧頂いている方は

ほとんどが私の話を

聞いて頂いてる方なので

生涯費用を計算している方が

ほとんどかと思います。

 

 

いくらだったかな？

と忘れている人は

私にもう一度

聞いてみてください。

 

 

この生涯費用計算の話を

なぜするかというと、

計算していない方が大多数で

この計算を早めにしておかないと

ほぼ確実に老後難民になります。

 

 

皆さんの友達や会社の同僚の方に

こう聞いてみてください。

 

「一回、これからの生涯いくらくらいの

お金がいるか計算したことってある？」

 

この問いに「もちろん計算しているよ」と

回答する人は１００人聞いて１人くらいかと

思います。

 

私がお客様からご紹介でお会いした方は

「したことがないです」

がほとんどです。

 

 

この計算は絶対にしておかないと

老後絶対苦労します。

 

なぜか？？と言いますと

 

例えば、

３０歳の方で自営業の方が

老後資金は月３０万

欲しいなという事例を使って紹介します。

※年金はない程度で計算します。

 

月３０万必要であれば

月３０万×１２ヶ月×（９０歳ー６５歳）

＝９０００万の老後資金が必要です。

 

６５歳の時に９０００万必要なので

この金額を貯めるためには３０歳の現在

から毎月いくら貯金するべきかというと

９０００万÷（６５歳ー３０歳）÷１２ヶ月

＝月２１．４３万

です。

 

月２０万を３０歳から６５歳までずっと

貯金していくことは難しいと思いますが

近づける工夫や対策は

私松本でできます。

 

 

 

ただ、この計算をせずに

６０歳になりました。

 

「いやぁ、もうそろそろ

身体が不自由になってきて

老後資金をためなあかんなぁ」

と思って、６０歳の時点で計算すると

 

９０００万÷（６５－６０歳）÷１２ヶ月

＝月１５０万

６０歳から６５歳まで貯蓄しないといけません。

 

 

さて、あなたの友達や会社の同僚の方で

計算していない方は

後者になります。

 

ちょっと悲惨な老後が待ってそうですね。

 

 

 

こんな事に友人や大切な家族や会社の同僚

にはなってほしくないと

お考えであれば

「生涯に必要な費用を計算した事ってある」

と友人や家族、同僚に聞いてみてください。

 

 

その問いだけでもお金の事を

考えるきっかけになります。

 

 

このご本人自身の職業や将来でる年金額が

不明な時、計算の仕方が分からない時は

松本までご連絡頂けますと

シュミレーションさせて頂きます。

 

 

 

皆さん、こんにちは！

まっちゃんです。

 

コロナ、だんだんと感染者数は

減ってますね。

良い傾向ですが、ワクチンが出来るまでは

感染者の減少をコントロールできないので

注意です。

 

韓国もロックダウン解除後、

通常と変わらない外出ができる環境に

かわった途端、クラスター発生しましたから。

 

 

侮れないですね。

 

 

 

今回の記事は

「このコロナによって

金融業界はどう変わっていくのか？」

です。

 

 

金融業界といっても

広いので

①銀行

 

②保険

 

③証券

 

この３つの分野に分けて書いていきます。

 

まず①つ目の銀行ですが

非対面推奨が高まり

益々ネット振込、

預金の引き出し・預入も

ネット取引が多くなってくるかと思います。

 

 

その結果、対面で仕事していた

窓口の銀行員の数は減る可能性があり

事務員が営業アシスタントもしくは

営業職として活動していく傾向に

あるかと思います。

 

 

コロナにより、景気は悪化する傾向に

あるため、倒産する銀行

合併する銀行が多くなってくるでしょう。

 

 

そして銀行も融資などのサービスだけでは

収益が見込めないため

他事業の展開が加速化します。

 

知り合いが勤めている地方銀行は

「人材紹介業を始めた」と

言っていたので、そのような

動きがでてくると予想されます。

 

 

そして②つ目の保険です。

保険もネット保険や非対面での保険募集が

多くなるかと思います。

 

ただ、金融全般に言えることですが

複雑な商品はしっかりとした説明を

しないと誤認する可能性があるため

非対面でやる際は、

説明を受ける側と説明をする側の非対面での

環境整備が必要となってきます。

 

ＺＯＯＭなどのテレビ電話システムが

加速化していくと思います。

 

 

また、非対面の場合は誤認する可能性もあるため

クーリングオフなども増える可能性があります。

 

非対面に対応できない保険募集人が

淘汰される可能性もあり、

業界の人数も少なくなる可能性が高いです。

 

 

 

そして③つ目の証券業界です。

 

 

証券業界は

証券（株式・投資信託）をやられている方は

年配の方が比較的多いため

パソコンやスマホ操作が、

急速に進むことは

考えにくいですが

非対面での募集の際は

保険業界と同じく

説明する側と受ける側の

ネット環境整備が高まると考えています。

 

 

お会いして信頼関係を構築していくのは

どの業界にも言えますが

非対面での募集になることにより

コミュニケーション量は減るかと

思います。

 

そうした時に

より相手の方へ配慮した対応

求められると思います。

 

 

 

以上、金融業界がコロナによって

どう変わっていくか？

松本個人的な予測をしましたが

全体的に言えることは

手続きやサービスを受けるにあたって

スマホやＰＣが基本となってきます。

 

 

なので最低限のスマホやＰＣスキルは

必ず求められるので

日頃から慣れていく必要があるかなと

思います。

 

 

 

時代の変化とともに

新たなサービスやビジネスが生まれるので

これからが楽しみです。

 

コロナの事を嘆くのではなく

コロナとどう一緒に共存していくかが

心地よく生きていく鍵になりそうです。

 

 

 

 

皆さん、こんにちは！

 

最近、相続について学ぶ事が

多く事前に問題解決できれば

と思い、投稿させて頂いております。

 

今回は

「実家の生前整理のすすめ」です。

これを放置しておくと、

問題がどんどん大きくなってくるので

注意が必要です。

 

 

なぜ、生前整理をすすめることが

大事かと言いますと

大きく分けて２つあります。

 

１つ目は

「財産が分からなくなる可能性」

があるということです。

 

 

キレイ好きな親御さんであっても

身体機能や認知機能の低下は

年齢とともに進んでいきます。

 

 

片付けは

重たいものを運んだり

要・不要の物の仕分け作業

ゴミ出し

ゴミによっては業者の手配

など、様々な作業があります。

 

 

 

この様々な作業は

若い内は何の抵抗もなく

できますが

身体・認知機能が衰えていくと

片づける作業が億劫になり

放置されます。

 

 

新聞や雑誌、衣服、食器の容器

など散乱していきます。

 

 

そんな中、もし片付けができていない

状態で、親御さんがなくなり

相続手続きをする時、

親御さんの財産の判別ができません。

 

もし、整理していくと

掘り出しものが

でてくるかもしれませんが、

巨大化したゴミの山であれば

片づけるのも嫌になるかもしれません。

 

 

その結果、

相続放棄した方がいいのか？

しないべきか？

の判断ができなくなります。

 

 

以前の記事で親御さんにエンディングノート

の記載を進めておりますが

これがない場合は、財産の仕分けが

非常に困難になります。

 

 

 

そして、

２つ目は

「お金がかかってしまう」ということです。

財産がどれだけあるか確認する

ために巨大化したゴミを整理しようとすると

遺品整理業者によっては

１００万以上かかる

場合がございます。

 

 

業者に頼まず、ご自身でやれれば

いいのですが、

ご実家が遠かったり、ご自身の

仕事が忙しい場合は

長期休暇がとれない等の

時間的な制約をうけるかもしれません。

 

 

 

放置をして売却手続きができていないと

固定資産税が毎年かかり

出費がかさむことになります。

 

また、住んでいない家は

換気がされず

老朽化がすすんでしまうと

売却金額も当初予定より

低くなるかもしれません。

 

 

 

大きく分けて２つ問題ありますが

このように問題を先送りすと

どんどん大きくなってきます。

 

 

このようなならないために

・ご実家の親御さんと連絡をとる

・帰省時に生前整理のすすめを行う

 

など、事前対策が必要です。

 

 

 

 

 

皆さん、こんにちは！！

まっちゃんです。

 

 

今回はよくある相続事例です。

３０代４０代の方はここ数年でやってくる

かもしれない事なので

ご参考にしてください。

 

 

本当に無知は損をするとはこのことです。

 

 

皆さん、空き家を売却するタイミングを間違えば

税金に大差がでると知っておられますか？

 

 

例えばこんな事例です。

 

Ａさんは某サラリーマン

Ａさんの父親は高い

母親は身の回りに不安を感じ老人ホームに入居

母親が住んでいた実家は空き家となっている

 

よくあるケースですね。

 

実家の土地は５００万で購入し、２０年前に

自宅を建て替え。

父が他界し、母が家と土地を相続。

家が老朽化しているため取り壊して４０００万で売却

売却経費は３００万

 

 

さて、このケースの場合相続前後で

どのように違うでしょうか？

 

 

 

母親が他界後、空き家であるご実家を売却すると

４０００万円ー（５００万円＋３００万円）

＝３２００万円

の譲渡益がでる

その結果

３２００万円×２０．３１５％

＝６５０万円

譲渡税がかかります。

 

 

一方で相続前（生前）に空き家を売却すると

この場合マイホーム売却特別控除３０００万

が使えます

 

 

計算式は

４０００万円ー（５００万＋３００万）－３０００万

＝２００万の譲渡益

 

２００万×１４．２１％

＝２８．４万円

 

 

 

なんと譲渡税だけでも６２０万円もの

差が発生します。

 

 

 

このケースの場合は生前に売却した方が

税金が安くなりますが

家が築古の場合は相続空き家の特例が

使えるケースがあり

相続後の方が税金が安くなります。

 

 

 

このように、家の売却は

税制上の特例を知っておかないと

タイミングによって、〇百万円の差

がでるので必ず事前の知識が

必要です。

 

 

家の売却は面倒な手続きだと思い

お仕事が忙しくてそのまま放置していると

後でお金を工面するのに、四苦八苦。

 

 

相続で気になることがあれば松本まで

ご相談ください。